Глоссарий
УПРАВЛЕНИЕ СЕМЕЙНЫМ БЮДЖЕТОМ
Банковский депозит (или вклад)
Средства, размещенные на срочном депозите; находятся под защитой государства в объеме до 1 400 000 рублей (в одном банке на одно физическое лицо) и при этом приносят гарантированный доход.
Оптимизация бюджета
Пересмотр статей семейного бюджета, их перераспределение с целью снижения трат по отдельным статьям
Зона финансового здоровья
Определяется разницей между вашими доходами и расходами. Условно можно выделить «красную» (доходы меньше расходов), «желтую» (доходы равны расходам) и «зеленую» (доходы больше расходов) зоны финансового здоровья.
Кешбэк
Частичный возврат денег от покупок.
Финансовые цели
Это ваши глобальные желания, ради достижения которых вы регулярно сберегаете деньги, и это закреплено отдельной статьей в бюджете. Это может быть покупка жилья, образование детей, путешествие
Краткосрочный вклад
Банковский вклад на срок до 3 месяцев
Среднесрочный вклад
Банковский вклад на срок от 3 месяцев до 1 года
Долгосрочный вклад
Банковский вклад на срок более 1 года
Пополнение вклада
Функция, позволяющая вам пополнять вклад в период его действия, тем самым увеличивая сумму, на которую начисляется процент.
Частичное снятие
Функция, позволяющая вам частично снять средства со вклада, не теряя процентной ставки.
Капитализация процентов
Функция, повышающая доход по депозиту за счет причисления процентов к его сумме.
ВЫБОР СПОСОБА ЗАИМСТВОВАНИЯ
Аннуитетные платежи
Платежи равными суммами в течение всего кредитного периода. Эта форма удобна тем, что вы всегда знаете, сколько вам нужно заплатить и можете без труда рассчитывать свои доходы и траты.
Дифференцированные платежи
Платежи, зависящие от оставшегося срока кредитования. Такие условия обеспечивают меньшую сумму выплат по кредиту с течением времени, но накладывают большую финансовую нагрузку в начале кредитного периода.
Кредит
Это деньги, которые банк выдает человеку на определенный срок при условии возврата. За пользование кредитными деньгами банк вправе начислить проценты, которые вам придется выплачивать.
Льготный период
Период, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование кредитом.
Расчетный период (РП)
Период, равный одному месяцу, в течение которого учитываются все операции, совершенные по карте.
Платежный период (ПП)
Период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обязан погасить задолженность по карте полностью или в размере обязательного минимального платежа. Длится 20 дней.
Полная стоимость кредита (ПСК)
Состоит из годовой процентной ставки и дополнительных расходов клиента, связанных с кредитом (страхование,
Кредит наличными (
cash-кредит
)
Деньги по такому кредиту выдаются вам на руки или зачисляются на обычную, не кредитную карту. Тратить эти деньги вы можете на любые цели без согласования с банком.
Автокредит
Это кредит на покупку автомобиля. Залогом почти всегда выступает сам «кредитный» автомобиль, который является собственностью банка до погашения кредита.
Ипотека
Это кредит на покупку недвижимости — дома, дачи, гаража. Покупаемая недвижимость выступает залогом по кредиту и является собственностью банка до погашения кредита.
Кредит на товар или услугу (
POS-кредит
)
Деньги вам в этом случае на руки не выдаются. Вы подписываете кредитный договор и получаете желаемый товар.
Кредит с льготным периодом
Кредит на приобретение товара по сниженной процентной ставке, действующей в течение первых нескольких месяцев (количество месяцев указано в договоре).
Кредитная карта
Карта с определенным лимитом кредитных денег, которые вы можете тратить по своему усмотрению.
Микрофинансовая организация (МФО)
Организация, занимающаяся выдачей микрозаймов на короткий срок. Выдает небольшие суммы, проценты по которым гораздо выше, чем в банках, и начисляются ежедневно.
ПОДГОТОВКА К ЖИЗНИ С КРЕДИТОМ
Поручитель
Человек, обязующийся перед банком в случае неисполнения обязательств, возложенных по кредиту на заемщика, выполнить их за него полностью или частично
Дебетовая карта
Карта, на которой хранятся ваши средства. По ней нет кредитного лимита, зато на остаток средств на карте могут начисляться проценты.
ФИНАНСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ
Скимминг
Копирование информации с магнитной полосы карты клиента и определение
Фишинг
Получение доступа к конфиденциальным данным пользователей для последующего списания средств.
Подушка финансовой безопасности
Это деньги, которые вы откладываете на «непредвиденные обстоятельства». Она поможет поддержать устойчивость вашего бюджета. Должна равняться 3–6 вашим месячным зарплатам.
Страховой щит
Совокупность страховых продуктов, которые вы используете для защиты от непредвиденных ситуаций — потери работы, порчи имущества, проблем со здоровьем
Личное страхование
Страхование жизни и здоровья, страхование выезжающих за рубеж.
Имущественное страхование
Направлено на защиту имущественных интересов: транспорта, недвижимости, ценных вещей и прочего.
Защита финансовых интересов
Страхование от потери работы, банковских карт.
Страхование ответственности
Защищает от риска причинения ущерба третьим лицам
Инвестиционное и накопительное страхование жизни
Долгосрочные программы страхования клиентов и их родственников.
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Консолидация долга
Процесс объединения нескольких небольших кредитов в один, с более привлекательной ставкой.
Рефинансирование долга
Получение в банке нового займа на более выгодных условиях для того, чтобы полностью или частично погасить имеющийся кредит. Рефинансирование долга может происходить в любом
Реструктуризация кредита
Это возможность пересмотреть условия действующего кредитного договора, чтобы изменить размер ежемесячного платежа, срок кредита, периодичность выплат, а в некоторых случаях и процентную ставку.
Кредитная история
В ней собрана вся информация из всех организаций, предоставляющих вам займы.
С помощью кредитной истории легко можно отследить, какие суммы и на какой срок вы брали в долг, добросовестно ли производили выплаты, есть ли задолженности в данный
момент. История собирается и хранится (в течение 10 лет с момента поступления) в бюро кредитных историй, куда банк передает информацию с вашего согласия. Узнать свою кредитную историю можно бесплатно один раз в год.
Закрытие кредита
Процедура, включающая в себя окончательное погашение задолженности пред банком, закрытие ссудного счета, отключение дополнительных сервисов (SMS, комиссия за обслуживание карты и прочее).
РЕШЕНИЕ ПРОБЛЕМ С ДОЛГОМ
Коллекторы
это люди (чаще всего представители банков или специальных агентств), занимающиеся возвратом долгов, если заемщик начал пропускать платежи или вовсе прекратил отдавать деньги банку.
Договор цессии
Агентский договор или договор переуступки права требования по кредиту, на основании которого действуют коллекторы